Tfsa negociação estratégias

Conta de Poupança Livre de Imposto - TFSA DEFINIÇÃO de Conta de Poupança Livre de Imposto - CELI Uma conta que não cobra impostos sobre quaisquer contribuições, juros ganhos, dividendos ou ganhos de capital. E pode ser retirado isento de impostos. As contas de poupança isentas de impostos foram introduzidas no Canadá em 2009 com um limite de 5.000 por ano, que é indexado para os anos subsequentes. Em 2017, o limite de contribuição foi aumentado para 5.500 anualmente As contribuições não são dedutíveis e qualquer quarto não utilizado pode ser transportado para a frente. Esta conta poupança está disponível para indivíduos com idades entre 18 e mais velhos e pode ser usado para qualquer finalidade. BREAKING DOWN Conta de poupança livre de impostos - CELI Os benefícios de um CELI provêm da isenção de tributação sobre qualquer rendimento auferido do investimento. Para ilustrar isso, vamos levar dois protetores: Joe e Jane. Joe coloca seu dinheiro em um investimento fazendo-o 7 por ano Jane faz o mesmo, mas dentro de um CELI. Se Jane e Joe fizerem um investimento de 5.000 dólares, terão cada um 5.350 no final do ano. Jane será capaz de retirar todos os 5,350 sem penalidade, enquanto Joe seria tributado sobre os 350 que ele ganhou. Uma conta de poupança-reforma registrada (RRSP) é para aposentadoria, enquanto um TFSA pode ser usado para economizar para qualquer outra coisa. A conta de poupança isenta de impostos difere de uma conta de aposentadoria registrada de duas maneiras principais: 1. Depósitos em um plano de aposentadoria registrado são deduzidos de sua renda tributável. Os depósitos em um CELI não são dedutíveis. As retiradas de um plano de aposentadoria serão totalmente tributadas de acordo com a renda desse ano. As retiradas de um CELI não são tributadas. A TSFA aborda algumas das falhas que muitos acreditam existir no programa RRSP, incluindo a capacidade de retornar retiradas para um CELI em uma data posterior, sem reduzir o quarto de contribuição não utilizado. Canadian ETF, fundo mútuo, CELI e RRSP Advice EfficientMarket. ca Se você São um canadense que vive e trabalha nos Estados Unidos, ou está considerando se mudar para os EUA para o trabalho, existem algumas coisas que você deve saber sobre como o IRS irá tratar o seu RRSP canadense, o seu CELI canadense, bem como o seu RRSP, E alguns comentários sobre o que pode tornar-se de seu imobiliário canadense quando você se move para os Estados Unidos. Há algumas dúvidas reais aqui Ao decidir qual conta usar para qual classe de ativo, você deve colocar ETFs de ações canadenses em seu CELI, e ETFs dos EUA adicionam bem como títulos em seu RRSP. Vamos olhar para as razões por que, e alguns dos casos de borda que surgem quando este conselho é errado. Um RRSP é uma ferramenta de diferimento de imposto. Enquanto a maioria das pessoas usa seu plano de poupança de aposentadoria registrado para fornecer renda na aposentadoria, seu RRSP também pode ser usado apenas para diferir impostos de um ano para o próximo. Este artigo discutirá as implicações fiscais de contribuir para, e retirar de seu RRSP, como uma maneira de suavizar para fora sua taxa de imposto de um ano para o seguinte. O projeto de lei C-43 recebeu Royal Assent Os antigos limites de conteúdo estrangeiro em RRSPs são agora oficialmente e legalmente ido. Agora, você pode colocar o máximo de sua RRSP em títulos estrangeiros conforme desejar sem penalidade. Obrigado a todos e a cada um de vocês que entraram em contato com seu MP e pediram a aprovação do Projeto de Lei C-43. Mercado Eficiente O Canadá recomenda vivamente que você aumente os investimentos em dólares norte-americanos em seu RRSP e tire proveito dos Exchange Traded Funds disponíveis no mercado de ações dos EUA. Um leitor escreveu recentemente perguntando se a alocação de ETFs eu recomendei em Regras de Conteúdo Estrangeiro RRSP Desmantelado investimento sobrepeso nos Estados Unidos - perguntando, em particular, se talvez haja risco de que o dólar dos EUA pode ser desvalorizado em breve. Quanto de conteúdo estrangeiro você deve ter em um REER auto-dirigido Muitos de vocês estão interessados ​​em usar suas economias em RRSP para financiar a compra de sua casa, seja através do Plano de Compradores de Casa, ou segurando a hipoteca de sua casa em seu RRSP. Isso pode ser uma má idéia do ponto de vista de alocação de ativos. Neste artigo bem considerar os riscos associados com a posse de uma casa, e como melhor para mitigar them. DRIPs eo dividendo TFSA investindo livre de impostos contas de poupança estratégias truques DRIP dividendos planos de reinvestimento conta de poupança livre de impostos Como tirar proveito do CELI com DRIPing Objetivo . Tire proveito do dividendo dividido de ações de compra livre de ações de um DRIPSPP, em seguida, em algum momento mover ações para um CELI para abrigar ganhos futuros de impostos. Por favor, leia atentamente o início ao fim. Em 2008, o governo canadense anunciou um novo método para economizar e investir, a conta de economia de impostos livre (TFSA ou pronunciada Tiff-Suhh por alguns). Semelhante ao seu primo mais velho e sábio, o RRSP. O CELI permite que um investidor tenha uma conta onde quaisquer ganhos (por exemplo, quaisquer lucros) que são ganhos dentro da (s) conta (s) não incorrer em qualquer imposto. Outra semelhança entre o CELI eo REER é que há limites para o quanto você pode contribuir para a conta. Para o seu REER. Seu limite é de 18 de seus anos anteriores Earned Income mais qualquer quarto não utilizado de anos anteriores. Para o CELI. Seus 5.000 por ano para 2009 até 2017, e 5.500 para 2017 amp 2017, a menos que você virar 18 após 2009, em seguida, ler mais aqui. Mas há 2 diferenças significativas entre o CELI eo RRSP. 1.) Tributação. O RRSP é financiado por PRE-TAX dólares eo CELI é financiado com dólares POST-TAX. Por cada dólar que você colocar em uma conta de RRSP, o Governo reembolsa o imposto de renda pago sobre esse dólar, que é baseado em sua Taxa de Imposto Marginal no ano em que você reivindica essa contribuição do REER. Então, quando você se aposentar, todo o dinheiro depositado e todos os lucros são tributados em sua Taxa de Imposto Marginal como você retirá-lo. Por cada dólar que você colocar em uma conta de CELI, o governo já taxou você sobre esse dólar. Então, quando você retirar qualquer dinheiro ou lucros de uma conta CELI, nenhum imposto é pago por você. 2.) Retiradas. O Governo deveria desencorajar os investidores a retirarem fundos do seu REER, uma vez que se destina a ser utilizado em anos de reforma. Retiradas de um RRSP (a menos que em casos específicos) será avaliado um imposto retido na fonte com base no valor, e ainda mais se isso não cobre sua taxa de imposto marginal para o ano de retirada em sua declaração de imposto. Tirar QUALQUER dinheiro para fora de uma conta TFSA (fundos originais ou quaisquer ganhos) não incorrer em qualquer imposto. Seu quarto total para contribuições doesnt aumento para o montante retirado até Jan-01 do ano seguinte. Assim, você quer respeitar o quarto de contribuição restante que você tinha antes da retirada até 31 de dezembro. RESULTADO: Para aqueles que procuram flexibilidade, mantendo-se baixa ou zero, não se importa fazer um passo extra ou dois de seus gotejamentos regulares e esperam que sua renda permanecer plana durante toda a sua vida, então pode ser a seguinte DRIP TFSA estratégia é para você. A Estratégia é simples. Use a natureza livre de DRIPs e SPPs para construir pequenas posições em um estoque e, em seguida, transferir um bloco das ações para um corretor de desconto que oferece um DRIP sintético livre e aceita depósitos em espécie, continuando assim suas explorações, enquanto ganhos futuros são protegidos De impostos e manter as despesas a um mínimo. 1.) Comece a investir em uma empresa canadense através do seu DRIP amp SPP de acordo com o Canadian DRIP Primer. Certifique-se que este plano da empresa tem um plano de compra de ações. É DEVE ter um SPP que permite compras mensais. 2.) Abra uma conta canadense de corretagem de desconto que ofereça um.) Free Synthetic DRIP e b.) Aceita depósitos de ações em espécie, sem vendê-los e re-comprá-los, e gratuitamente. Para a.) Seria um benefício se eles honrado qualquer desconto DRIP oferecido pela empresa e, em geral, ser bom se eles não têm quaisquer taxas de retiradas ou inatividade conta. Verifique com o seu potencial corretor que eles oferecem o acima. 3.) Construa sua posição na empresa selecionada em 1 o mais rapidamente possível, com ênfase em maior do que o normal compras de dinheiro opcionais. Ao mesmo tempo, não para grandes como para ultrapassar o seu limite de contribuição TFSA como mencionado acima. 4.) Dependendo do preço das ações, com o objetivo de 25, 50 ou 100 ações é um bom objetivo. Uma vez que você alcançou o objetivo em suas explorações de conta DRIP, solicite um certificado de ações para o compartilhamento desejado do Agente de Transferência, isso é gratuito. Geralmente você tem que escrever ou enviar por fax o agente de transferência para solicitar o certificado. 5.) Envie o certificado para seu corretor de desconto indicando que deseja que ele seja depositado em espécie (ou seja, você quer que eles permaneçam como ações) no seu CELI. Alguns corretores exigem um formulário. Chame o corretor e descubra. 6.) Parte do imposto ligeiramente complicado adiante - não scared desde que você planeia em mover algumas partes que você possui de uma terra arrendada não registada ou taxable com o agente da transferência a um CELE. Você pode incorrer em impostos. Os beancounters sobre em CRA consideram este movimento uma Disposição Deemed que significa nós consideramos que você os vendeu e os re-comprou. Assim, todos os lucros feitos nesse momento exigirão que você pague imposto sobre ganhos de capital. Se eles são transferidos sobre a uma perda, você não pode reivindicar que como uma perda de capital. Ao depositar o certificado de ações em seu CELI, você precisará conhecer a Base de Custo Ajustada (ACB) por Ação para suas participações no DRIP. Veja mais aqui nesta página sobre o ACB de cálculo por ação. Em seguida, idealmente, para reduzir o impacto fiscal, o seu ACB por Acção será próximo (-) ao preço de negociação corrente do stock quando depositar as suas acções. A maioria dos corretores exigem que você tenha uma conta de negociação tributável que atua como um homem médio antes de movê-lo para o TFSA. Peça ao seu corretor que mova as ações para sua conta do TFSA. É um ponto neste ponto para fins fiscais, você é obrigado a conhecer o seu ACB por ação eo preço da ação (geralmente fechando o preço da ação naquele dia) no momento do depósito. Se houver um ganho, você é obrigado a declará-lo em seus impostos de renda. 7.) Com as ações agora em seu TFSA, inscrevê-los em seus corretores Synthetic DRIP programa. Dependendo de quantas ações você depositou eo dividendo atual por ação para o estoque, você muitos não têm bastante imediatamente para comprar uma parte inteira com o DRIP sintético. 8.) Repita o processo com a mesma ou outra empresa, contanto que você respeitar o seu limite de contribuição TFSA. Para manter as taxas de negociação e comissões baixas, tente antecipar quando você vai precisar de dinheiro desligando o DRIP sintético e deixar o dinheiro se acumulam em sua conta de corretor TFSA para ser retirado sempre que quiser. Escolhendo um corretor que oferecem levantamentos TFSA gratuitamente é importante para isso Mas você perguntar, por que fazê-lo desta maneira Ao construir suas posições em seu CELI, fazendo o processo acima e através de seu Gotejamento Sintético Corretores, você vai crescer suas participações com muito pouco Taxas e todos os ganhos futuros não estarão sujeitos a imposto Você tirar proveito de Custo de Custo de Dólar. Suas compras de ações através do SPP DRIP amp e não pagam taxas para fazer isso, então cada um de seus dólares funciona para você. Então, por aproveitar o CELI e sua flexibilidade de depósitos e retiradas, e futura prova protegendo seus lucros e dividendos de imposto, todo o dinheiro ganho vai para você Bônus Duplo Então ABRA um TFSA Hoje e Comece